Wir bei MortgageDepot wissen, dass der Kauf eines Eigenheims ein aufregender und bedeutender Meilenstein in Ihrem Leben ist. Es ist jedoch wichtig, sich über die verschiedenen Kosten im Klaren zu sein, die mit dem Kauf einer Immobilie verbunden sind, einschließlich der Abschlusskosten. In diesem Artikel erfahren Sie, wer in der Regel die Abschlusskosten trägt und wie MortgageDepot Ihnen dabei helfen kann, den richtigen Kredit zur Deckung dieser Kosten zu erhalten.

Abschlusskosten sind die Gebühren und Ausgaben, die in der letzten Phase des Hauskaufprozesses anfallen. Sie umfassen eine Vielzahl von Ausgaben, darunter Bewertungsgebühren, Eigentumsversicherung, Anwaltskosten, Kreditvergabegebühren und mehr. Der Gesamtbetrag der Abschlusskosten kann je nach Faktoren wie dem Kaufpreis des Hauses, dem Standort und dem jeweiligen Kreditgeber variieren.

Wer zahlt also diese Abschlusskosten? Die Verantwortung für die Zahlung dieser Kosten kann im Rahmen des Kaufangebots zwischen Käufer und Verkäufer ausgehandelt werden. In vielen Fällen wird erwartet, dass der Käufer den Großteil der Abschlusskosten trägt. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die genauen Einzelheiten darüber, wer wofür zahlt, je nach regionalen Gepflogenheiten und Immobilienpraktiken variieren können.

Um Ihnen ein klareres Verständnis zu vermitteln, finden Sie hier einige gängige Praktiken dazu, wer die Abschlusskosten trägt:

• • Bewertungsgebühren: Wird in der Regel vom Käufer bezahlt, da die Schätzung sicherstellt, dass der Wert der Immobilie mit der Darlehenssumme übereinstimmt.
  • Titelversicherung: Dies wird in der Regel zwischen Käufer und Verkäufer aufgeteilt. Der Käufer zahlt für die Eigentumsversicherung des Kreditgebers, während der Verkäufer für die Eigentumsversicherung des Eigentümers aufkommt.
  • Anwaltskosten: Diese Gebühren werden in der Regel vom Käufer bezahlt und decken die rechtliche Vertretung während des Abschlussprozesses ab.
  • Gebühren für die Kreditvergabe: Der Käufer ist für die Zahlung dieser Gebühren verantwortlich, die die Verwaltungskosten des Kreditgebers im Zusammenhang mit der Kreditabwicklung decken.

Wir bei MortgageDepot wissen, dass die Bewältigung der Komplexität der Abschlusskosten überwältigend sein kann. Deshalb sind wir hier, um zu helfen. Unser Team aus erfahrenen Hypothekenexperten kann Sie durch den Kreditprozess begleiten und Ihnen die Informationen liefern, die Sie für fundierte Entscheidungen benötigen.

Egal, ob Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen oder ein erfahrener Investor sind, wir bieten eine breite Palette an Kreditoptionen, um Ihren spezifischen Bedürfnissen gerecht zu werden. Unsere engagierten Kreditsachbearbeiter arbeiten eng mit Ihnen zusammen, um Ihre finanzielle Situation und Ihre Ziele zu verstehen und Ihnen dabei zu helfen, das richtige Kreditprogramm zu finden, das zu Ihrem Budget passt.

Wenn es um die Abschlusskosten geht, können wir Ihnen die notwendigen Informationen und Ressourcen zur Verfügung stellen, um sicherzustellen, dass Sie genau wissen, was Sie erwartet. Dank unserer Expertise in der Hypothekenbranche können wir Sie dabei unterstützen, potenzielle Möglichkeiten zur Minimierung der Abschlusskosten zu ermitteln oder mit dem Verkäufer über eine Kostenteilung zu verhandeln.

Bei MortgageDepot sind wir bestrebt, während Ihres gesamten Immobilienkaufprozesses außergewöhnlichen Service und Unterstützung zu bieten. Kontaktieren Sie uns noch heute, um mehr darüber zu erfahren, wie wir Sie dabei unterstützen können, das richtige Darlehen zur Deckung Ihrer Abschlusskosten zu erhalten. Lassen Sie uns Ihren Traum vom Eigenheim Wirklichkeit werden lassen.

Verbinden Sie sich mit einem unserer Kreditberater um mehr zu lernen.

ATS Euromaster hat ein neues Weißbuch mit dem Ziel veröffentlicht, viele der Mythen und Missverständnisse rund um Elektrofahrzeuge in Flotten aufzuklären.

Genannt EV Mythbusters, ATS Euromaster hat die Ansichten von Experten auf dem Gebiet der Elektrifizierung einbezogen, um eine ausgewogenere Perspektive auf die Flottenelektrifizierung zu bieten, während der Sektor weiter wächst.

Der aktuelle Leasingbericht des BVRLA¹ hat gezeigt, dass die gesamte Leasingflotte trotz des Mangels an Fahrzeugangebot geringfügig gewachsen ist – um 0,3 % –, aber hinter dem Wachstum standen der Anstieg der Geschäftsvertragsmieten (plus 4 % im Jahresvergleich) und Gehaltseinbußen (plus 34 % im Jahresvergleich). Jahr), gestützt durch Flottenverkäufe, die im Vergleich zum Vorjahr um 39 % gestiegen sind².

Elektrofahrzeuge machten 53 % aller Neuwagen aus, die über einen Geschäftsvertrag vermietet wurden. Doch da viele der nationalen Medientitel weiterhin eine starke Anti-Elektrofahrzeug-Haltung vertreten, kursieren Missverständnisse über die Eignung von Elektrofahrzeugen für Flotten.

Allerdings, so der Reifen- und Wartungsanbieter, bedeute das nicht, dass Flottenmanager und Fahrer einfach Verbrennungsmotoren gegen Elektrofahrzeuge austauschen könnten, ohne ihre Herangehensweise an das Flottenmanagement und das Fahren zu ändern.

„Wir unterstützen den Übergang zur Elektrifizierung voll und ganz, aber es scheint, dass derzeit ein hohes Maß an Missverständnissen verbreitet wird. Dieses Whitepaper wirft ein Licht auf die Mythen, um die Wahrheit über die Eignung von Elektrofahrzeugen herauszufinden, wie z. B. die Verschlechterung der Batterie von Elektrofahrzeugen und die Eignung von Nutzfahrzeugen für die Elektrifizierung“, sagte Jason Chamberlain, Vertriebsleiter bei ATS Euromaster.

„Wir behaupten nicht, dass die Flottenelektrifizierung eine leichte Aufgabe ist und eine neue Denkweise sowohl von Flottenmanagern als auch von Fahrern erfordert“, fügte Jason hinzu, „aber sie ist nicht unüberwindbar, und einige der Geschichten rund um Elektrofahrzeuge sind bestenfalls falsch informiert oder.“ einfach falsch. Dieses Weißbuch trägt dazu bei, die Erzählung auszubalancieren.“

Zu den Mitwirkenden des Weißbuchs gehören Dr. Euan McTurk – Consultant Battery Electrochemist bei Plug Life Consulting; Paul Kirby – eLCV-Experte bei EV Essentials; und Philip Nothard – Insight & Strategy Director bei Cox Automotive.

Das Weißbuch wirft einen Blick auf die Mythen rund um Service, Wartung und Reparatur (SMR), Batterieverschlechterung, Eignung für Nutzfahrzeugflotten und Restwerte von Elektrofahrzeugen und liefert unkomplizierte Antworten auf die vielen Unsicherheiten der Elektrifizierung.

„Wir glauben, dass dies eine wertvolle Ergänzung zur Diskussion über die Eignung von Elektrofahrzeugen für Flotten ist und dazu beitragen wird, einige der Angstfaktoren im Zusammenhang mit der Dekarbonisierung von Flotten zu zerstreuen. Wir glauben, dass es für Flotten eine nützliche Lektüre sein wird“, fügte Jason hinzu.

¹ BVRLA Leasing-Ausblicksbericht – April 2023

2 SMMT-Autozulassungen April 2023

Die Edwin James Group startet ein Elektroauto-Pilotprojekt mit Fleet Alliance

 

Fifth Third zieht sich in ausgewählten westlichen Bundesstaaten aus der indirekten Autokreditvergabe zurück, nachdem die Autovergabe zurückgegangen ist. „Die Fifth Third Bank gibt die indirekte Auto- und Spezialkreditvergabe nicht auf. Wir reduzieren die Kreditvergaben, wobei die überwiegende Mehrheit in westlichen Staaten außerhalb des Einflussbereichs von Fifth Third liegt“, sagte ein Banksprecher (…)

Überprüfen Sie Ihre Ausgaben und finden Sie heraus, wo Sie die Ausgaben reduzieren können, um Ihr Ziel schneller zu erreichen

Veröffentlicht am 30. Juni 2023 • Zuletzt aktualisiert vor 1 Tag • 4 Minuten Lesezeit

Artikelinhalt

Von Julie Cazzin mit Janet Gray

Artikelinhalt

Q: Meine Frau Magda und ich sind 27 Jahre alt und planen den Kauf einer Eigentumswohnung für 500.000 US-Dollar. Eine Anzahlung von 80.000 US-Dollar ist machbar, aber wie spart man am besten dafür? Ich verdiene jährlich 85.000 US-Dollar als Webdesignerin und Magda verdient 65.000 US-Dollar pro Jahr in der Personalabteilung. Im Moment haben wir 10.000 US-Dollar an Ersparnissen, aber alle unsere persönlichen Schulden sind abbezahlt. Wie können wir schnellstmöglich eine Anzahlung leisten, um die Eigentumswohnung innerhalb von zwei bis drei Jahren zu kaufen? — Todd R.

Artikelinhalt

FP-Antworten: Todd, Sie können beginnen, indem Sie sich einige Schlüsselzahlen merken. Die Mindestanzahlung für den Kauf eines Hauses beträgt fünf Prozent, bei einer Eigentumswohnung im Wert von 500.000 US-Dollar wären das also 25.000 US-Dollar. Ihre geplanten 80.000 US-Dollar wären eine 16-prozentige Anzahlung für dasselbe Grundstück.

Wenn Sie jedoch ein Haus mit einer Anzahlung von weniger als 20 Prozent kaufen, benötigen Sie eine Hypothekenkreditversicherung, die Sie über Ihren Hypothekengeber abschließen können. Es schützt Ihren Kreditgeber für den Fall, dass Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können.

Artikelinhalt

Artikelinhalt

Die Hypothekenversicherung wird nach einer Staffelung berechnet, die mit steigender Anzahlung abnimmt. Wenn das Haus mehr als 500.000 US-Dollar kostet, müssen Sie auf die ersten 500.000 US-Dollar eine Anzahlung von mindestens fünf Prozent und auf den Rest eine Anzahlung von 10 Prozent leisten.

Der Kreditgeber zahlt eine Versicherungsprämie für die Hypothekendarlehensversicherung, die als Prozentsatz der Hypothek berechnet wird und sich nach der Höhe Ihrer Anzahlung richtet. Ihr Kreditgeber wird diese Kosten wahrscheinlich an Sie weitergeben, die Sie als Pauschalbetrag bezahlen oder zu Ihrer Hypothek hinzufügen und in Ihre Zahlungen einbeziehen können. Die meisten Käufer entscheiden sich dafür, es zu ihrer Hypothek hinzuzufügen.

Kreditgeber verwenden zwei Kennzahlen, um die Erschwinglichkeit eines Hauses zu berechnen. Als gute Regel gilt, dass die gesamten monatlichen Wohnkosten – einschließlich Kapital, Zinsen, Grundsteuer, Heizung plus 50 Prozent der geltenden Gebühren für Eigentumswohnungen – nicht mehr als 32 Prozent Ihres Bruttohaushaltseinkommens ausmachen sollten. Dies wird als Bruttoschuldendienstquote (GDS) bezeichnet.

Artikelinhalt

In Ihrem Fall beträgt Ihr Bruttohaushaltseinkommen 150.000 US-Dollar, sodass Ihre gesamten monatlichen Wohnkosten 48.000 US-Dollar – oder 4.000 US-Dollar pro Monat – nicht überschreiten sollten. Sie müssen außerdem 1,5 bis 4 Prozent des Kaufpreises für Ausgaben wie Anwaltskosten, ggf. Grunderwerbsteuer sowie ggf. GST und PST einplanen.

Ich empfehle Ihnen, so schnell wie möglich mit einem Hypothekengeber oder -makler zu sprechen, um herauszufinden, für welchen Hypothekenbetrag Sie sich vorab qualifizieren. Dadurch erhalten Sie eine gute Vorstellung davon, was Sie sich leisten können, sowie eine genauere Höhe der erforderlichen Anzahlung und eine grobe Schätzung der monatlichen Hypothekenzahlungen.

Lassen Sie uns nun darüber sprechen, wie Sie Ihre Ersparnisse steigern können, um sich auf die Anzahlung vorzubereiten. Mit Ihrem aktuellen Einkommen nach Abzug der Einkommenssteuern verbleiben für alle Ausgaben etwa 120.000 US-Dollar pro Jahr oder 10.000 US-Dollar pro Monat. Wenn Sie 24 Monate lang monatlich 3.000 US-Dollar sparen können, hätten Sie 72.000 US-Dollar. Alternativ würden 2.000 US-Dollar pro Monat für 36 Monate das gleiche Ziel erreichen. Sie haben bereits 10.000 US-Dollar gespart, sodass Sie Ihr Anzahlungsziel von 80.000 US-Dollar erreicht haben.

Artikelinhalt

Überprüfen Sie Ihre Ausgaben und finden Sie heraus, wo Sie die Ausgaben reduzieren können, um Ihr Ziel schneller zu erreichen. Sie können sich dafür entscheiden, weniger auswärts zu essen oder etwas zu bestellen, auf einen Urlaub zu verzichten oder die Ausgaben für Kleinigkeiten wie Kleidung, Schuhe und Geschenke zu reduzieren. Und sparen Sie die Anzahlung auf einem hochverzinslichen Sparkonto.

Sie können sich auch über die Sparprogramme informieren, die Ihnen zur Verfügung stehen, wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen. Zu berücksichtigen ist der Anreiz für Erstkäufer von Eigenheimen. Es hilft qualifizierten Erstkäufern von Eigenheimen, ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu reduzieren, ohne ihre finanzielle Belastung zu erhöhen.

Hierbei handelt es sich um eine Shared-Equity-Hypothek mit der kanadischen Regierung, die Folgendes bietet: fünf Prozent oder 10 Prozent für den Kauf eines neu gebauten Hauses durch einen Erstkäufer; fünf Prozent für den Kauf eines (bestehenden) Wiederverkaufshauses durch einen Erstkäufer; oder fünf Prozent für den Erstkäufer eines neuen oder weiterverkauften Mobil- oder Fertighauses

Artikelinhalt

Die Shared-Equity-Komponente des Anreizes bedeutet, dass der Staat sowohl am Aufwärts- als auch am Abwärtstrend des Immobilienwerts beteiligt ist, und zwar bis zu einem maximalen Gewinn oder Verlust in Höhe von acht Prozent pro Jahr (nicht aufgezinst) des Anreizbetrags ab dem Datum der Vorauszahlung der Zeitpunkt der Rückzahlung.

Der Eigenheimkäufer muss die Prämie nach 25 Jahren oder beim Verkauf der Immobilie zurückzahlen, je nachdem, was zuerst eintritt. Der Eigenheimkäufer kann die Förderung auch jederzeit vollständig ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückzahlen. Weitere Sparprogramme sind unter anderem:

Die Steuergutschrift für Erstkäufer von Eigenheimen ermöglicht es berechtigten Eigenheimkäufern, eine nicht erstattungsfähige Einkommensteuergutschrift in Höhe von 10.000 US-Dollar zu beantragen. Dies könnte in dem Jahr, in dem Sie es beantragen, zu Steuerersparnissen von bis zu 1.500 US-Dollar führen. Sie können den Betrag mit Ihrem Ehepartner oder Lebenspartner teilen, aber Ihre Gesamtforderungen dürfen 10.000 US-Dollar nicht überschreiten.

Artikelinha

 

Können wir in sieben Jahren mit 55 in Rente gehen, obwohl wir jetzt eine Hypothek in Höhe von 525.000 US-Dollar haben?

1. Kann die Eröffnung eines gemeinsamen Anlagekontos mit meinem Teenager die Steuern senken?

2. Wie lässt sich der RRSP-Raum am besten aus den Mieteinnahmen nutzen?

 

Mit dem Home Buyers’ Plan können Sie bis zu 35.000 US-Dollar steuerfrei von Ihrem registrierten Altersvorsorgeplan abheben. Sie müssen den Betrag innerhalb von 15 Jahren zurückzahlen.

Das erste Bausparkonto (FHSA) ist ein registriertes Konto für Erstkäufer von Eigenheimen, auf dem sie bis zu 8.000 US-Dollar pro Jahr bei einer maximalen Beitragsgrenze von 40.000 US-Dollar sparen können. Beiträge an eine FHSA sind steuerlich absetzbar und Einkünfte und Gewinne innerhalb einer FHSA sowie Abhebungen sind steuerfrei. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Finanzinstitut nach weiteren Einzelheiten zu Ihrer Berechtigung.

Janet Gray ist zertifizierte Finanzplanerin mit reiner Beratung bei Money Coaches Canada in Ottawa

Artikelinhalt

Teilen Sie diesen Artikel in Ihrem sozialen Netzwerk

Emmanuel Depas ist ein erfahrener Mortgage Loan Originator (MLO) mit Sitz in New York, der seine Expertise im strategischen Marketing und Transaktionsmanagement Kunden in verschiedenen New Yorker Märkten zur Verfügung stellt. Mit einem Immobilienhintergrund, der sich über mehrere Bereiche erstreckt, bringt Emmanuel eine einzigartige Perspektive und einen großen Erfahrungsschatz in seine Rolle als MLO ein.

Mit einer Lizenzgeschichte, die bis ins Jahr 2019 zurückreicht, hat Emmanuel eine erfolgreiche Karriere in der Arbeit mit Käufern und Verkäufern in Wohn- und kleinen Gewerbetransaktionen aufgebaut. Sein tiefes Verständnis der Immobilienbranche ermöglicht es ihm, Kunden umfassend zu beraten und sicherzustellen, dass ihre Hypothekenbedürfnisse effektiv erfüllt werden.

Emmanuels umfangreiche Erfahrung als Immobilienverwalter und Immobilieninvestor seit 2017 stärkt seine Fähigkeiten als MLO zusätzlich. Sein Investmenthintergrund ermöglicht es ihm, Kunden beim Kauf von Immobilien zu unterstützen, was ihn zu einem wertvollen Aktivposten für Investoren macht, die nach Finanzierungslösungen suchen. Darüber hinaus bietet seine praktische Erfahrung in der Immobilienverwaltung einen einzigartigen Einblick in die finanziellen Aspekte von Immobilientransaktionen.

Wenn Sie auf der Suche nach einem sachkundigen Hypothekendarlehensgeber mit fundierten Kenntnissen im Immobilienbereich sind, sind Sie bei Emmanuel Depas genau richtig. Sein Engagement, seine Erfahrung und sein Engagement für außergewöhnlichen Service machen ihn zu einem unschätzbar wertvollen Partner bei der Verwirklichung Ihrer Hypothekenziele. Kontaktieren Sie noch heute Emmanuel, Ihren Hypotheken-Concierge, um Ihren Finanzierungsbedarf zu besprechen.

Nach jedem Tennismatch, das ich in der Highschool verlor, tröstete mich mein Vater mit den Worten: „Du warst einfach nicht gut genug.“ Diese Worte schmerzten jedes Mal, wenn ich sie hörte. Aber sie waren wahr.

Mit der Zeit kam mein Vater nicht mehr zu meinen Spielen, weil ich ihm sagte, dass der Druck seines Blicks nicht hilfreich sei. Da ich keine Erwartungen an meinen Vater hatte, begann ich besser zu spielen. In meinem letzten Jahr schaffte ich es nach einem 11:1-Ergebnis in die All-District-Auswahl.

Als heutiger Vater bin ich mir nicht sicher, ob es der richtige Weg ist, hart zu lieben, ohne Ratschläge zu geben, wie man wieder gesund wird. Da ich drei Jahre lang Tennistrainer an einer Highschool war, neigte ich dazu, immer Mut zu machen und Verluste als Lehren zu nutzen, um besser zu werden.

Einerseits könnten hohe Erwartungen an meine Kinder ihnen helfen, das Beste aus sich herauszuholen. Andererseits könnten hohe Erwartungen gepaart mit Kritik die Stimmung meiner Kinder zerstören.

 

Ich gebe die Erwartung auf, dass meine Kinder hervorragende Schüler sind

Hier ist eine Passage aus einem Artikel mit dem Titel: Was passiert nach dem Ende der Affirmative Action?das hat mir wirklich enorm geholfen ERLEICHTERUNGnicht Enttäuschung oder Frustration.

Calvin Yang, 21, ist Mitglied der Students For Fair Admissions (SFFA) und Partei der Klage gegen Harvard.

Yangs Lebenslauf sah anders aus: Er war ein Uni-Schwimmer und ein Uni-Rugbyspieler, und er war im Debattierclub und Nr. 1 beim International Baccalaureate-Programm seiner Schule. Er hatte sogar seine eigene Initiative ins Leben gerufen – die Canadian Youth Alliance for Climate Action –, die den größten Klimaprotest in der Geschichte Nordamerikas organisierte. Über 300.000 Menschen waren anwesend, darunter auch Greta Thunberg.

Im Jahr 2021 schaffte er es in die Top 30 unter 30 Kanadas. Er spricht sechs Sprachen (einschließlich Isländisch und Chinesisch). Oh, und er hat bei seinem SAT 1550 von 1600 Punkten erreicht.

Doch als er sich in Harvard bewarb, wurde er abgelehnt. Das Gleiche gilt für Yale.

„Ich denke, es gibt definitiv viele Vorurteile und Stereotypen gegenüber der asiatisch-amerikanischen Gemeinschaft“, sagte Yang in einem Interview.

Schließlich landete Yang in Berkeley, wo er jetzt ein aufstrebender Junior ist. Aber er ist immer noch wütend. „Ich kämpfe im Namen der Amerikaner asiatischer Abstammung und vermutlich auch der asiatischen Gemeinschaften auf der ganzen Welt“, sagte er.

Sie müssen sich nicht mehr so ​​sehr anstrengen

Calvins Erfolge sind so groß, dass meine Kinder es auf keinen Fall jemals schaffen werden. Und selbst wenn sie bei allem, was sie tun, zum oberen Prozent gehören, werden sie von den 20 besten Privatuniversitäten wahrscheinlich immer noch abgelehnt.

Deshalb war mein erster Gedanke: Warum sollte man sich so viel Mühe geben??

Anstatt mir Gedanken über Noten, Prüfungsergebnisse und außerschulische Aktivitäten zu machen, wäre es für meine Kinder viel besser, dies zu tun ihre Jugend so gut wie möglich genießen. Man hört von Teenagern, die Selbstmord begehen, weil sie unter dem Druck stehen, gute Schüler zu sein. Scheiß drauf!

Meine Kinder sollten sich auf Aktivitäten konzentrieren, die sie gerne machen, anstatt auf Aktivitäten, die der Erstellung eines Lebenslaufs dienen. Sie sollten keine Kurse schwitzen, die sie desinteressieren. Welchen Sinn hat es, eine Eins in organischer Chemie zu bekommen, wenn man kein Interesse daran hat, Arzt zu werden?

Ich nehme an, dass meine Kinder von den besten Privatuniversitäten ausgeschlossen werden, weil sie subjektivere Zulassungskriterien anwenden bringt mir unheimlich viel Frieden. Und ich hoffe, wenn meine Kinder älter werden, finden sie auch Frieden in dieser Tatsache.

Denn ich bin auch zuversichtlich, dass es immer öffentliche Hochschulen wie die UC Berkeley geben wird, die objektivere Zulassungskriterien verwenden werden, wenn meine Kinder gute akademische Leistungen erbringen.

Im Laufe der Zeit werden immer mehr öffentliche Hochschulen in der Rangliste aufsteigen, da sie eine breitere Studentengruppe abdecken. Darüber hinaus gibt es eine geringere Bedeutung für den Eintritt in die Legacy-Liga und es ist schwieriger, sich einzukaufen, wie wir aus Operation Varsity Blues gelernt haben.

Auch auf andere Weise haben niedrige Erwartungen geholfen

Wenn niemand an dich glaubt oder erwartet, dass du etwas bist, dann kann Magie passieren! Hier sind einige Möglichkeiten, wie niedrige Erwartungen mir geholfen haben, ein besseres Leben zu führen.

1) Erhöhte Gesundheit und Glück

Während viele meiner Kollegen im Bankwesen Generationenreichtum anhäufen wollten, war es für mich kein Problem, den Job mit viel weniger Geld aufzugeben. Ja, ich bin wahrscheinlich ärmer als viele meiner Kollegen, die mit 46 noch im Bankwesen arbeiten. Allerdings hat es mein Glück und meine Gesundheit verbessert, als ich mit 34 aufgehört habe.

In dem Jahr, in dem ich das Bankgeschäft verließ, litt ich unter allen möglichen körperlichen Beschwerden. Innerhalb eines Jahres verschwanden alle meine Beschwerden und meine weißen Haare. Jetzt, da ich älter bin, bin ich sehr dankbar, dass die Reduzierung des Arbeitsstresses über 11 Jahre lang meine Lebenserwartung möglicherweise verlängert hat.

Die Suche nach mehr Geld kann endlos sein. Wie viele Leute kennen Sie, die ihre Zeit und Gesundheit für mehr Geld opfern? Und wenn sie dann endlich ihr angestrebtes Nettovermögen erreicht haben, wollen sie am Ende mehr!

2) War zufriedener, weil sie weniger verdienten

In meiner Podcastfolge weiter Wie viel verdienen MDs bei Goldman Sachs?Mein Gast ging davon aus, dass ich heute weniger verdiene als zu meiner Zeit bei der Credit Suisse. Ich akzeptierte ihre Annahme, erwähnte aber auch, dass ich aufgrund meiner geringen Erwartungen immer noch mit meinem Verdienst zufrieden sei.

Als ich 2012 die Arbeit aufgab, wollte ich nur 1.000 US-Dollar pro Monat online verdienen, um unsere Lebensmittel- und Wohnkosten in einer vorgetäuschten Rente aufzubessern. Aber ich habe mehr gemacht, also bin ich glücklich. Für mich fühlt sich alles über 12.000 Dollar pro Jahr wie ein Lottogewinn an, weil ich schreiben würde, selbst wenn ich nichts verdienen würde. Ich nehme seit über fünf Jahren Podcasts ohne Sponsoren auf, weil es viel Spaß gemacht hat.

Wenn ich umgekehrt damit gerechnet hätte, online 1 Million US-Dollar Gewinn pro Jahr zu machen, wäre ich unglücklich. Ich müsste wahrscheinlich viele freiberufliche Autoren engagieren und viele langweilige Artikel für Suchmaschinen-Ranking-Zwecke herausbringen. Wenn ich es getan hätte, wäre meine Freude am Schreiben heute verschwunden.

3) Erhöhte Familienzufriedenheit, da ich keine Kinder erwartet hatte

Ich dachte erst mit 34, dass ich Kinder wollte. Doch als wir es endlich ernsthaft versuchten, stimmte unsere Biologie drei Jahre lang nicht mit. Daher fühlte es sich wie ein Wunder an, schließlich durch natürliche Empfängnis ein Kind zu bekommen. Dann fühlte es sich wie ein weiteres Wunder an, zweieinhalb Jahre später ein zweites durch natürliches Konzept zu haben.

Als Vater, der zu Hause bleibt, habe ich über 2.370 Tage hintereinander mehrmals am Tag weinen und jammern gehört. Als Eltern für Babys und Kleinkinder zu Hause zu bleiben, ist weitaus schwieriger als die Arbeit im Bankwesen.

Allerdings habe ich mich noch nicht scheiden lassen, bin noch nicht zur Arbeit gegangen und bin noch nicht zur Arbeit zurückgekehrt, weil ich einfach dankbar bin, sie zu haben. Meine Kinder geben mir den großen Vorsatz, weiterhin über „Financial Samurai“ zu schreiben und Aufnahmen zu machen, wofür ich dankbar bin.

4) Dank geringer Erwartungen eine unbekannte kreative Seite freigesetzt

Da ich keinerlei Erwartungen an Financial Samurai hatte, konnte ich über alles schreiben, was ich interessant fand. Ich hatte keine Angst davor, jemanden mit meiner Meinung zu beleidigen, weil ich niemandem verpflichtet war.

Infolgedessen verfügt Financial Samurai über eines der originellsten Portfolios an persönlichen Finanzinhalten im Internet. Diese Originalität hat dazu beigetragen, die Website seit 2009 am Leben zu halten, während viele andere Websites seitdem verschwunden sind.

Da ich keine Erwartungen an mich hatte, war ich in der Lage, ein Schlaflied mit dem Titel „Cutie Baby“ zu schreiben, ein E-Book über das fremde Konzept der Aushandlung einer Abfindung zu schreiben und einen Bestseller über traditionelle persönliche Finanzen zu veröffentlichen, der seinesgleichen sucht. Wenn Sie mich im College fragen würden, ob ich solche Dinge tun würde, würde ich sagen, wahrscheinlich nicht.

Diese kreativen Bemühungen haben einen neuen Teil von mir freigesetzt, der das Leben erfüllter gemacht hat. Wir alle haben als Kinder Kreativität. Aufgrund der Notwendigkeit, einen Job zu finden, um Geld zu verdienen, verschließen wir jedoch oft unsere Kreativität und vergessen sie.

Niedrige Erwartungen zu haben ist ein wunderbares Geschenk

In der Vergangenheit habe ich dargelegt, wie wichtig es ist, bei etwas für ein besseres Leben zu den besten ein Prozent zu gehören. Die Beherrschung einer Sache wird Ihnen große Befriedigung verschaffen. Allerdings ist auch der ständige Druck, in etwas der Beste zu sein, ermüdend.

Wenn Sie niedrige Erwartungen haben, haben Sie weniger Angst davor, es zu versuchen. Wenn Sie weniger Angst vor Spott haben, könnten Sie am Ende etwas tun, das weit über Ihren Erwartungen liegt.

Anstatt eine Lebensversicherung als wichtigste finanzielle Maßnahme abzuschließen, um Stress und Ängste abzubauen, sollten vielleicht niedrige Erwartungen an erster Stelle stehen. Ich bin wirklich erstaunt, wie viel besser ich mich fühle, nachdem ich die Leistungen der abgelehnten Harvard- und UNC-Bewerber erfahren habe.

Natürlich werde ich meine Kinder weiterhin ermutigen, in der Schule ihr Bestes zu geben. Aber ich erwarte nicht mehr, dass sie ein besseres College besuchen als ich. Stattdessen hoffe ich, dass sie eine lohnende Kindheit haben und zu guten Menschen heranwachsen!

Leserfragen und Anregungen

Haben Sie die Freude geringer Erwartungen erlebt? Wie hat es Ihnen geholfen, niedrige Erwartungen an Sie und Ihre Kinder zu haben? Wären Sie wütend, wenn Sie oder Ihr Kind trotz erstklassiger akademischer Leistungen und außerschulischer Aktivitäten keinen Zugang zu einer Top-Universität bekommen würden? Der Oberste Gerichtshof entschied am 29. Juni 2023 gegen positive Maßnahmen.

Für ein besseres Leben holen Sie sich ein Exemplar von So planen Sie Ihre Entlassung. Es zeigt Ihnen, wie Sie eine Abfindung aushandeln, damit Sie mehr von dem tun können, was Sie wollen. Verwenden Sie den Code „saveten“ unter Kasse um 10 $ zu sparen.

Hören Sie sich den Podcast „The Financial Samurai“ auf Apple oder Spotify an und abonnieren Sie ihn. Ich interviewe Experten auf ihrem jeweiligen Gebiet und diskutiere einige der interessantesten Themen auf dieser Website.

Für differenziertere persönliche Finanzinhalte schließen Sie sich über 60.000 anderen an und abonnieren Sie den kostenlosen Financial Samurai-Newsletter und Beiträge per E-Mail. Financial Samurai ist eine der größten unabhängigen Websites für persönliche Finanzen, die 2009 gegründet wurde.

Zum ersten Mal in Großbritannien haben das Green Finance Institute und Zapmap, ein britischer Dienst zur Kartierung von Ladestationen, einen Bericht über die Nutzung der Ladeinfrastruktur für Elektrofahrzeuge (EV) des Landes erstellt.

Der neue Bericht – der Investoren und Kommunen dabei helfen soll, über die Anzahl der installierten Ladepunkte als Erfolgsmaßstab hinauszublicken und darüber nachzudenken, wie sichergestellt werden kann, dass die richtigen Ladegeräte am richtigen Ort sind – zeigt, wie sich die Nutzung des Ladens im Laufe der Zeit verändert hat.

Während es bisher keine branchenübliche Definition oder Berechnung für die Nutzung der Ladeinfrastruktur für Elektrofahrzeuge im Vereinigten Königreich gibt, stellt der bahnbrechende Bericht – für lokale Behörden, Investoren und Ladepunktbetreiber – fest, dass das Green Finance Institute und Zapmap zwei effektive Methoden zur Messung vorstellen , Auslastungsraten verstehen und darauf reagieren.

Tatsächlich ist Zapmap dank seiner Partnerschaften mit britischen Ladestationsbetreibern in der Lage, jeden Monat Hunderttausende Ladevorgänge aufzuzeichnen und zu analysieren – von rund 70 % aller öffentlichen Ladestationen im ganzen Land.

Das Green Finance Institute und Zapmap nutzten diese Daten, um zwei unterschiedliche Nutzungsformen mit jeweils Vor- und Nachteilen abzuschätzen. Erstens geht es um die genaue zeitliche Auslastung von Ladepunkten – oder um die Zeitspanne, die ein Fahrzeug an ein Ladegerät angeschlossen ist, aber nicht unbedingt lädt. Diese Maßnahme ist nützlich, um zu verstehen, wann ein Ladegerät zum Aufladen verfügbar ist. Zweitens geht es um die geschätzte energiebasierte Auslastung von Ladestationen – in diesem Fall die geschätzte Energie, die während einer Ladesitzung geliefert wird, im Verhältnis zur potenziellen maximalen Energie, die im gleichen Zeitraum hätte geliefert werden können. Diese Kennzahl gibt einen direkteren Einblick in die Einnahmen, die ein Ladegerät erzielen könnte.

Da Zapmap diese Daten seit 2018 verfolgt, konnten die beiden Organisationen aufzeigen, wie sich diese beiden Maße unterscheiden und wie sie je nach Leistungsstufe variieren und sich im Laufe der Zeit verändert haben.

Im Gesamtbild zeigen zeitbasierte Metriken eine höhere Auslastung auf einem relativ gleichmäßigen Niveau über alle Leistungsstufen hinweg, während energiebasierte Metriken ein geringeres Auslastungsgrad zeigen, das je nach Leistungsstufe erheblich variiert.

Trotz eines deutlichen Anstiegs der Zahl reiner Elektroautos auf der Straße* und der Ladeinfrastruktur** des Landes zwischen dem vierten Quartal 2021 und dem vierten Quartal 2022 stellten das Green Finance Institute und Zapmap fest, dass die zeitbasierte Nutzung von Ladepunkten bei den meisten Leistungsklassen zunahm sich in diesem Zeitraum nicht wesentlich ändern. Im Durchschnitt stieg die zeitbasierte Auslastung von knapp 14 % im vierten Quartal 2021 auf 15 % im vierten Quartal 2022.

Die Analyse deckte jedoch eine Ausnahme von diesem Trend auf: Die zeitbasierte Nutzung von Ultraschnellladegeräten (100 kW+) stieg im gleichen Zeitraum von knapp über 12 % auf über 16 %. Dies zeigt, dass die Nachfrage nach Ultraschnellladegeräten hoch ist, auch wenn die Zahl dieser Geräte zwischen Ende 2021 und Ende 2022 um 78 % gestiegen ist – der höchste prozentuale Anstieg aller Ladegerätetypen.

Melanie Shufflebotham, Mitbegründerin und COO bei Zapmap, sagte: „Es ist großartig zu sehen, dass diese Nutzungszahlen öffentlich zugänglich sind, denn sie können uns wirklich dabei helfen, die Diskussion von der bloßen Diskussion über die Anzahl der Ladepunkte hin zu einer genaueren Betrachtung des Ladeverhaltens und der Lademuster verschiedener Ladegerätetypen voranzutreiben.“ Dies wiederum kann dazu beitragen, lokale Behörden und Investitionen zu informieren und sicherzustellen, dass die richtigen Ladeeinrichtungen an den richtigen Orten installiert werden.

„Wie immer werfen neue Analysen oft mehr Fragen auf, als sie beantworten. Ein klarer Trend, den beide Maßnahmen hervorheben, ist jedoch die zunehmende Nutzung von Ultraschnellladestationen und die Erwartung, dass sich dieser Trend fortsetzen wird, wenn mehr Fahrzeuge mit verbesserten Lademöglichkeiten auf den Markt kommen.“

Darüber hinaus stellten die beiden Organisationen fest, dass Ultraschnellladegeräte auch bei der energetischen Nutzung dem Trend entgegentraten. Dieses Maß für die Auslastung der Ladestation zeigt die geschätzte während einer Ladesitzung gelieferte Energie im Verhältnis zur potenziellen maximalen Energie, die im gleichen Zeitraum hätte geliefert werden können.

Während Schnellladegeräte (25–99 kW) im 4. Quartal 2022 eine energiebasierte Auslastung von 10,6 % aufwiesen, lag die gleiche Auslastungsmessung bei ihren leistungsstärkeren, ultraschnellen Gegenstücken bei nur 4,4 %.

Die Analyse ergab daher eine besonders große Lücke zwischen den beiden Auslastungsmaßen für ultraschnelle Geräte – 16,1 % für die zeitbasierte Auslastung und 4,4 % für die energiebasierte. Ein wesentlicher Faktor, der diese Lücke erklärt, ist, dass es häufig einen Unterschied zwischen der maximalen Nennleistung einer Ladestation und den Ladekapazitäten des Elektrofahrzeugs gibt. Parallel dazu wirkt sich auch die „Ladekurve“ aus, bei der Elektrofahrzeuge nur für einen Teil der Ladung mit Spitzentarif laden, sowie die Differenz zwischen beworbener und gelieferter Leistung.

Da sich jedoch die Ladefähigkeit von Elektroautos, die Ladepunkttechnologie und die Energiebereitstellung aus dem Netz im Laufe der Zeit verbessern, gehen das Green Finance Institute und Zapmap davon aus, dass der Unterschied zwischen diesen beiden Nutzungsmaßstäben abnimmt.

Lauren Pamma, Direktorin für Verkehrsprogramme am Green Finance Institutesagte: „Wir sprechen regelmäßig mit Finanzinstituten, die uns klar gemacht haben, dass das Auslastungsrisiko weiterhin das Haupthindernis ist, das sie von der Finanzierung von EVCI abhält.“

„Die Daten in diesem Whitepaper sind der Anfang, um Finanziers mit den Informationen und der Klarheit zu versorgen, die sie benötigen, um die Nutzung zu verstehen und so das Risiko bei der Finanzierung der Infrastruktur zu verringern, die der Umstellung auf Elektrofahrzeuge zugrunde liegt. Die Daten von Zapmap haben das Potenzial, innovative Finanzierungsmechanismen wie nutzungsgebundene Kredite, die das Green Finance Institute entwickelt hat, zu realisieren.“

* Eine Steigerung um 67 %: Kumulierte Anzahl ausschließlich batterieelektrischer Fahrzeuge. Wie viele Elektrofahrzeuge gibt es in Großbritannien – EV-Marktstatistik 2023
** Eine Steigerung um 31 %: Wie viele Ladestationen für Elektrofahrzeuge gibt es in Großbritannien – Zapmap

 

Wenn Sie sich jedoch qualifizieren, ist die Mitarbeit an einer FHSA wirklich risikolos

Veröffentlicht am 29. Juni 2023 • Zuletzt aktualisiert vor 1 Tag • 4 Minuten Lesezeit

Artikelinhalt

Da in den kommenden Monaten immer mehr Finanzinstitute Angebote für steuerfreie erste Bausparkonten (FHSA) einführen, sollten Kanadier, die die Eröffnung eines solchen Kontos in Betracht ziehen, genau auf die Qualifikationsregeln achten, insbesondere wenn sie erwägen, mit einem Partner zusammenzuziehen möglicherweise bereits ein eigenes Haus besitzen.

Artikelinhalt

Wie diese Regeln funktionieren, wurde in einer neuen technischen Interpretation hervorgehoben, die im Juni von der Canada Revenue Agency veröffentlicht wurde. Bevor wir uns die jüngsten Kommentare der CRA ansehen, beginnen wir mit einer kurzen Auffrischung der FHSA-Grundlagen.

Artikelinhalt

FHSA-Grundlagen

Beim FHSA handelt es sich um einen neu registrierten Plan, der potenziellen Eigenheimkäufern die Möglichkeit gibt, 8.000 US-Dollar pro Jahr, bis zu einer Lebenszeitgrenze von 40.000 US-Dollar, beizusteuern, um steuerfrei beim Kauf eines ersten Eigenheims in Kanada zu sparen. Das FHSA kombiniert die beste Funktion des registrierten Altersvorsorgesparplans (RRSP), einen steuerlich absetzbaren Beitrag, mit der attraktivsten Funktion des steuerfreien Sparkontos (TFSA), der steuerfreien Auszahlung aller Beiträge, Kapitalerträge oder Wachstum, das auf dem Konto erzielt wird, wenn es für den Kauf eines ersten Eigenheims verwendet wird.

Artikelinhalt

Artikelinhalt

Genau wie bei RRSP-Beiträgen müssen Sie den FHSA-Abzug nicht in dem Jahr geltend machen, in dem Sie den Beitrag leisten. Der Beitrag kann auf unbestimmte Zeit vorgetragen und in einem späteren Steuerjahr abgezogen werden, wenn Sie sich möglicherweise in einer höheren Steuerklasse befinden. Wenn Sie in diesem Jahr nicht über das Geld verfügen, um einen Beitrag zu leisten, können Sie vorbehaltlich der jährlichen und lebenslangen Beitragsgrenzen der FHSA steuerfrei Gelder von einem bestehenden RRSP an eine FHSA übertragen.

Die FHSA kann bis zu 15 Jahre oder bis zum Ende des Jahres, in dem Sie 71 Jahre alt werden, geöffnet bleiben. Alle Mittel der FHSA, die zu diesem Zeitpunkt nicht für den Kauf eines qualifizierten Eigenheims verwendet werden, können steuerbegünstigt in ein RRSP übertragen oder registriert werden in den Rentenfonds (RRIF) eingezahlt oder auf steuerpflichtiger Basis abgehoben werden.

Dies bedeutet, dass für qualifizierte Erstkäufer von Eigenheimen die Einzahlung in eine FHSA wirklich risikolos ist (wobei das Risiko, das durch die Anlage der Mittel in der FHSA entsteht, außer Acht gelassen wird), denn wenn Sie am Ende kein Haus kaufen, bekommen Sie effektiv ein anderes 40.000 US-Dollar (plus Wachstum) RRSP-Raum und Sie genossen einen Steueraufschub von bis zu 15 Jahren.

Artikelinhalt

Wer ist qualifiziert?

Um eine FHSA zu eröffnen, müssen Sie in Kanada ansässig und mindestens 18 Jahre alt sein. Die FHSA definiert einen Erstkäufer eines Eigenheims so, dass Sie nicht in einem Haus als Hauptwohnsitz wohnen, das in dem Kalenderjahr, in dem das Haus erworben wurde, Ihnen oder Ihrem Ehegatten oder Lebenspartner gemeinsam oder anderweitig gehört Kontoeröffnung (vor dem Hauskauf) oder in den vorangegangenen vier Kalenderjahren.

Diese Definition war Gegenstand des jüngsten technischen Papiers der CRA. Ein Steuerzahler, der sich schriftlich an die CRA wandte und um eine technische Auslegung bat, erklärte, dass er ein Stadthaus besitze, an dem sein Ehegatte „keinen Eigentumsanteil im Rahmen einer Ehevereinbarung“ habe, und dass das Haus sein Hauptwohnsitz sei. Er fragte, ob sein Ehepartner, dem das Haus nicht gehört, berechtigt wäre, eine FHSA zu eröffnen.

Artikelinhalt

Die CRA antwortete, dass sein Ehepartner im Jahr 2023 nicht berechtigt sei, eine FHSA zu eröffnen, da der Steuerzahler derzeit ein Haus besitzt, in dem er als Hauptwohnsitz lebt Die Unterbringung einer Wohnung im Rahmen des Ehevertrags des Paares ändert nichts am Ergebnis. Wenn der Steuerzahler sein Haus im Jahr 2023 verkaufen und mit der Vermietung beginnen würde, wäre der früheste Termin, an dem er oder sein Ehepartner eine FHSA eröffnen könnten, der 1. Januar 2028.

Die CRA wurde auch zu einem Szenario befragt, in dem eine Person, der „Ehegatte“, der bereits FHSA-Inhaber ist, eine eheliche oder zivilrechtliche Beziehung mit einem Hausbesitzer eingeht. In diesem Fall bestand der Plan des Hausbesitzers darin, sein Haus zu einem späteren Zeitpunkt zu verkaufen, um ein anderes Haus zu erwerben, das ihm und seinem Ehegatten als Hauptwohnsitz gemeinsam gehören würde. Zu diesem Zeitpunkt möchte der Ehepartner einen steuerfreien Betrag von seiner FHSA abheben, um die Finanzierung des neuen Zuhauses des Paares zu unterstützen.

Artikelinhalt

Um eine steuerfreie Abhebung von einem FHSA vorzunehmen, muss die Person zum Zeitpunkt der Abhebung immer noch Erstkäufer eines Eigenheims sein. Interessanterweise unterscheiden sich die Voraussetzungen, um zum Zweck der Eröffnung einer FHSA (wie oben beschrieben) als Erstkäufer eines Eigenheims zu gelten, geringfügig von denen für die Zwecke einer steuerfreien Abhebung.

„Echter“ TFSA-Fehler führt immer noch zu Steuern und Strafen der CRA

1. Steuerzahler, der Schwiegermutter und Ehefrau als Assistenten eingestellt hat, wird zurückgewiesen

2. Es ist niemals eine gute Idee, absichtlich einen Überbeitrag an die TFSA zu leisten

Um eine steuerfreie Auszahlung vornehmen zu können, ist ein Erstkäufer eines Eigenheims eine natürliche Person, die zu keinem Zeitpunkt im Kalenderjahr in einem qualifizierten Eigenheim als Hauptwohnsitz gelebt hat, das ihnen gehörte (oder Miteigentum besaß). des Widerrufs (vor dem Kauf) oder zu einem beliebigen Zeitpunkt in den vorangegangenen vier Kalenderjahren. Es ist wichtig zu beachten, dass für die Zwecke dieser Anforderung für Erstkäufer von Eigenheimen die Wohneigentumsgeschichte des Ehepartners oder Partners der Person irrelevant ist.

Mit anderen Worten: Der Ehegatte könnte auf die Mittel seiner FHSA zugreifen und eine steuerfreie qualifizierte Abhebung vornehmen, um zur Finanzierung des neuen Zuhauses des Paares beizutragen, obwohl er mit dem Ehegatten in dessen vorherigem Zuhause gelebt hat.

Jamie Golombek, CPA, CA, CFP, CLU, TEP, ist Geschäftsführer für Steuer- und Nachlassplanung bei CIBC Private Wealth in Toronto. Jamie.Golombek@cibc.com.

 

Wenn Ihnen diese Geschichte gefallen hat, Melden Sie sich für mehr an im FP Investor Newsletter.

Artikelinhalt

Teilen Sie diesen Artikel in Ihrem sozialen Netzwerk